Ktoré banky vám preplatia poplatok za predčasné splatenie hypotéky?

Kedy sa vám oplatí refinancovať hypotéku aj mimo výročia fixácie

Hypotéku sa neoplatí refinancovať každému. Musí to dávať zmysel. Najpodstatnejším dôvodom je finančná úspora na mesačnej splátke a na celkovom preplatení.

Toto je najčastejšia kombinácia faktorov, kedy sa vám refinancovanie oplatí určite.

• Máte vysoký úrok na hypotéke (viac ako 1,5 až 2% p.a. v závislosti od zostatku istiny).
• Do výročia fixácie zostáva ešte dlhšie obdobie (viac ako 6 mesiacov).
• Vaša banka vám buď nechce znížiť úrokovú sadzbu alebo si za to pýta vysoký poplatok.

Tieto banky vám preplatia poplatok za predčasné splatenie hypotéky v inej banke

Donedávna sa banky spoliehali na to, že mimo výročia fixácie od nich človek neodíde. Odrádzal ich od toho poplatok za predčasné splatenie hypotéky.

Tento rok však prišli prvé banky s tým, že ho klientom začali preplácať. Je to zásadná zmena. Vďaka tomu dostali šancu ľudia, ktorí si vo svojej banke nevedia vybojovať nižšiu sadzbu.

Stiahnite si zdarma E-BOOK: 7 tipov ako ušetriť na finančných produktoch

Momentálne ponúkajú preplatenie nákladov na predčasné splatenie tieto 3 banky (tu nájdete aktuálny prehľad pre rok 2021).

VÚB

• Prepláca náklady na predčasné splatenie, ak si svoju hypotéku refinancujete zo SLSP, Tatra banky, Prima banky a Sberbank.
• Túto akciu už viackrát predlžovali a rozširovali. Momentálne platí do 30.11.2017, takže sa ešte stále dá využiť.
• VÚB vám preplatí poplatok maximálne do výšky 1.500 €, čo je postačujúce pre väčšinu ľudí a postačuje to do zostatku hypotéky 150.000 €. Ak máte viac, tak si zaplatíte len to, čo je navyše.
• VÚB momentálne ponúka úrok 1,29% p.a. pri fixácii na 1, 3, 4 a 5 rokov pri LTV do 80%.

Prima banka

• Prepláca náklady na predčasné splatenie hypotéky vo všetkých bankách.
• Ich akcia trvá do 31.12.2017. Je stále ešte dosť času ju využiť.
• Poplatok preplácajú maximálne do 1% zo zostatku istiny hypotéky. Viac vám aj tak žiadna banka nemôže vyčísliť. Vyplýva to zo zákona. V podmienkach sa môžete dočítať, že poplatok vám uhradia vtedy, ak vaša nová hypotéka bude schválená procesom "prenos hypotéky" a bude načerpaná do 31.1.2018. Ide o zjednodušený schvaľovací proces, ktorý má svoje slabé miesta a ak na neho trafíte, tak hypotéka potom bude schvaľovaná štandardným procesom.
• Pri fixácii na 3 a 4 roky ponúkajú úrok vo výške 1,2% p.a. pri LTV do 95%.

Tatra banka

• Tatra banka prišla ako prvá s preplácaním nákladov na predčasné splatenie hypotéky. Prepláca všetky banky.
• Začiatkom novembra mi prišla informácia, že akciu predlžujú aj v Tatre. Termín, kedy akcia končí som nenašiel.
• Preplácajú poplatok do 1% zo zostatku istiny hypotéky bez obmedzenia maximálnej výšky.
• Pri fixácii na 3 roky ponúkajú úrok 1,45% p.a. a pri fixácii na 5 rokov 1,55% p.a. Na výnimku je možné úrok znížiť ešte nižšie.

Oplatí sa refinancovať hypotéku aj vám?

Ak máte dobré podmienky vo svojej banke alebo si ich viete vyjednať, tak refinancovanie pre vás nie je.

Ak je tomu naopak, tak refinancovanie pre vás znamená reálnu úsporu.

Chcete mať istotu, že sa vám to naozaj oplatí? Prerátajte si koľko na tom ušetríte. Zohľadnite nielen úsporu na splátke a úrokoch, ale aj poplatky, ktoré s tým súvisia (znalecký posudok, kataster, predčasné splatenie hypotéky, poplatok za vedenie účtu) a takisto rátajte aj s tým, čo vám preplatí nová banka.

Ak si na to netrúfate sami, tak môžete osloviť svojho finančného sprostredkovateľa. Môže vám spraviť nielen prehľad všetkých bánk na trhu, ale aj presný výpočet, podľa ktorého sa rozhodnete omnoho jednoduchšie.