Ako môžete získať 100% zľavu z poplatku za vedenie bežného účtu

Naozaj nie je jedno koľko zaplatíte za vedenie bežného účtu vo svojej banke. Pri poplatku 6 € mesačne za 10 rokov zaplatíte 720 €. Či ich dáte banke alebo si ich necháte, je celkom slušný rozdiel.

Vybral som banky, v ktorých má svoj bežný účet drvivá väčšina ľudí. Hodnotím len klasické bankové účty, takže tam nenájdete účty pre študentov a seniorov. Urobil som tu aktualizáciu pre rok 2021.

Nájdete tu tieto banky (cez názov sa môžete prekliknúť rovno na tú svoju banku): Slovenská sporiteľňa, VÚB, Tatra banka, ČSOB banka, Prima banka, 365.bank, UniCredit Bank, a mBank.

Pri každej banke uvádzam cenu za účet bez zliav, podmienky na získanie 100% alebo 50% zľavy, odkaz na webovú stránku banky s informáciami priamo zo zdroja a niekde aj moju subjektívnu poznámku.

Slovenská sporiteľňa – SPACE účet

Štandardný mesačný poplatok za účet v banke bez zliav je 6 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• platby kartou v hodnote 350 € a viac,
• 3 pravidelné platby,

alebo

• aktíva v SLSP min. v objeme 15.000 €,

alebo

• 5 a viac platieb kartou k podnikateľskému účtu.

Poznámka:

S týmto účtom mám aj osobné skúsenosti. Nikdy som za neho nič neplatil. Mal som tam nastavené sporenie na sporiacom účte, z ktorého som potom robil mimoriadne splátky hypotéky, platil som z neho trvalými príkazmi nejaké drobnosti ako koncesionárske poplatky a podobne a kartu k účtu využívala moja manželka a obyčajne sa postarala o to, aby som splnil podmienky na získanie 100% zľavy z poplatku za vedenie účtu. SLSP má dostatok bankomatov, dostatok pobočiek a ako tak stráviteľný internet banking. V zásade som bol so SLSP spokojný. Nemám žiadne väčšie výhrady. Účet v SLSP som nateraz pochoval, keďže som ho nemal na čo využívať. Získanie 100% zľavy z poplatku je reálne aj pre bežného človeka a to je podstatné.

Viac informácií nájdete priamo na stránke Slovenskej sporiteľni.

Slovenská sporiteľňa – osobný účet Exclusive

Štandardný mesačný poplatok za účet v banke bez zliav je 8,90 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• platby kartou v hodnote 500 € a viac,
• 3 pravidelné platby,

alebo

• aktíva v SLSP min. v objeme 30.000 €,

alebo

• 5 a viac platieb kartou k podnikateľskému účtu.

Viac informácií nájdete priamo na stránke Slovenskej sporiteľni.

VÚB banka – VÚB Účet

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 6 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• využitie služby Internet banking alebo Mobil banking aspoň 1 x za mesiac,
• príjem na bežný účet min. 700 € za mesiac (nie v priemere, ale každý mesiac),
• využitie 3 iných produktov vo VÚB banke.

Podmienky na získanie 50% zľavy:

• využitie služby Internet banking alebo Mobil banking aspoň 1 x za mesiac,
• príjem na bežný účet min. 700 € za mesiac (nie v priemere, ale každý mesiac),
• využitie 2 iných produktov vo VÚB banke.

Produkty, ktoré sa posudzujú na získanie zľavy:

• hypotéka,
• spotrebný úver,
• kreditná karta s 3 zaúčtovanými platbami,
• sporiaci účet s trvalým príkazom na sporenie min. 50 € mesačne,
• zostatky na vkladových účtoch, sporiacich účtoch a hodnota investícií v podielových fondoch je min. 13.000 €,
• vlastníctvo aktívneho poistenia La Vita.

Viac informácií nájdete priamo na stránke VÚB banky.

VÚB banka – VÚB Účet Magnifica

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 11 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• využitie služby Internet banking alebo Mobil banking aspoň 1 x za mesiac,
• príjem na bežný účet min. 1.200 € za mesiac (nie v priemere, ale každý mesiac),
• využitie 3 iných produktov vo VÚB banke.

Podmienky na získanie 50% zľavy:

• využitie služby Internet banking alebo Mobil banking aspoň 1 x za mesiac,
• príjem na bežný účet min. 1.200 € za mesiac (nie v priemere, ale každý mesiac),
• využitie 2 iných produktov vo VÚB banke.

Produkty, ktoré sa posudzujú na získanie zľavy:

• hypotéka,
• spotrebný úver,
• kreditná karta s 3 zaúčtovanými platbami,
• sporiaci účet s trvalým príkazom na sporenie min. 50 € mesačne,
• zostatky na vkladových účtoch, sporiacich účtoch a hodnota investícií v podielových fondoch je min. 10.000 €,
• vlastníctvo aktívneho poistenia La Vita.

Viac informácií nájdete priamo na stránke VÚB banky.

Poznámka:

Silná banka s kvalitným pokrytím v rámci Slovenska. Týka sa to sieti pobočiek a takisto aj sieti bankomatov. Internet banking je celkom obstojný, mobilná aplikácia je tiež celkom OK. Osobne mám v tejto banke účet asi od roku 2007. Používam ho ako hlavný účet, ale nie preto, že by neexistoval lepší účet, ale vo VUB mám väčšinu hypoték, takže ho musím mať. Získanie 100% zľavy z poplatku za vedenie účtu je pomerne náročné. Núti človeka využívať služby, ktoré možno vôbec nepotrebuje.

A tie služby stoja viac ako je zľava z poplatku, ktorú človeku prinesú. Momentálne mám zľavu len vo výške 50% nakoľko využívam len 2 iné produkty (hypotéka, sporiaci účet) a nič tretie nepotrebujem. Ešte donedávna som držal na sporiacom účte sumu nad 13.000 €, ale pri dnešných výnosoch konzervatívnych produktov si radšej zaplatím polovicu poplatku a ďaleko viac získam na výnose v investičnom produkte.

Tatra banka – Tatra Personal

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 7 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• ak využívate produkty a služby z aspoň troch produktových kategórií.

Podmienky na získanie nižšej zľavy:

• ak využívate produkty a služby minimálne 2 produktových kategórií, tak poplatok je 5 €,
• ak využívate produkty a služby minimálne 1 produktovej kategórií, tak poplatok je 3 €.

Pod produktovými kategóriami Tatra banka rozumie tieto produkty: hypotekárny úver, bezúčelový úver, kreditná karta, doplnkové dôchodkové sporenie TB, podielové fondy TB, sporenie TB, cestovné poistenie, životné poistenie, poistenie majetku, poistenie splácania hypotéky, cenné papiere, business účet.

Poznámka:

Získanie 100% zľavy za vedenie účtu v Tatra banke bolo pre človeka s hypotékou absolútna banalita. Stačilo mať hypotéku so zostatkom nad 20.000 € a vďaka tomu to spĺňal skoro každý s hypotékou. Bohužial toto sa od 1.1.2019 zmenilo. Aktuálne na získanie 100% zľavy je potrebné využiť v Tatra banke 3 rôzne produkty. Aj napriek tomu majú ešte viaceré pozitíva. Majú pomerne slušný internet banking, veľmi slušný mobil banking, užitočnú službu spending report, ktorá nahrádza osobné "účtovníctvo", veľmi dobré pokrytie pobočkami a bankomatmi a kopec drobností, ktoré šetria čas aj peniaze. Som bývalý klient Tatra banky, no pominuli dôvody, aby som účet držal pri živote aj naďalej.

Viac informácií nájdete priamo na stránke Tatra banky.

ČSOB banka – účet Pohoda

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 6 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• príjem na účet 400 €,
• 3 pravidelné platby,
• 5 platieb debetnou alebo kreditnou kartou,
• priemerný mesačný zostatok depozít, investícií a úverových produktov nad 20.000 € alebo aktívne používanie podnikateľského konta.

Podmienky na získanie 50% zľavy:

• príjem na účet 400 €,
• 3 pravidelné platby,
• 5 platieb debetnou alebo kreditnou kartou

alebo

• priemerný mesačný zostatok depozít, investícií a úverových produktov nad 20.000 € alebo aktívne používanie podnikateľského konta.

Viac informácií nájdete priamo na stránke ČSOB banky.

ČSOB banka – účet Extra Pohoda

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 12 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• príjem na účet 1.500 €,
• 3 pravidelné platby,
• 5 platieb debetnou alebo kreditnou kartou,
• priemerný mesačný zostatok depozít, investícií a úverových produktov nad 30.000 € alebo aktívne používanie podnikateľského konta.

Podmienky na získanie 50% zľavy:

• príjem na účet 1500 €,
• 3 pravidelné platby,
• 5 platieb debetnou alebo kreditnou kartou

alebo

• priemerný mesačný zostatok depozít, investícií a úverových produktov nad 30.000 € alebo aktívne používanie podnikateľského konta.

Viac informácií nájdete priamo na stránke ČSOB banky.

ČSOB banka – Smart účet

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 0 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• účet je bez poplatku bez akýchkoľvek podmienok.

Viac informácií nájdete priamo na stránke ČSOB banky.

Poznámka:

Niektorí moji klienti na ČSOB banku nedajú dopustiť. Páči sa im hlavne mobil banking a relatívne dostupná možnosť získania 100% zľavy za vedenie bežného účtu. To samozrejme platí hlavne pre ľudí s hypotékou. Nájdu sa však aj takí, ktorým v ČSOB banke vadí hádam všetko a asi aj to, s čím by boli spokojní, ak by to nebolo spojené s touto bankou. Niektoré veci sú mi záhadou a niektoré z nich sú spojené s využívaním iných služieb ako je bankový účet, čo nie je témou tohto článku. Každopádne získanie 50% zľavy je relatívne dostupné pre bežného človeka a tiež aj získanie 100% zľavy, ak máte v ČSOB banke hypotéku alebo úspory nad 20.000 €. Ja osobne využívam v ČSOB Smart účet, ktorý mi vyovuje vo všetko, čo aktuálne potrebujem.

Prima banka – Osobný účet

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 4,90 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• platby kartou 1.960 € mesačne alebo 980 € mobilom,

alebo

• priemerný denný kreditný zostatok bude vo výške minimálne 15.000 €.

Podmienky na získanie 50% zľavy:

• platby kartou 980 € mesačne alebo mobilom 490 € mesačne.

Poznámka:

Prima ide cestou jednoduchosti. Čím viac míňate kartou k bežnému účtu v banke, tým viac vám banka refunduje naspäť. Ak chcete zľavu vo výške 100%, tak musíte minúť pri karte 1.960 € mesačne, čo je pomerne veľa a nie každý si to môže dovoliť. Pri tej sumy už jednoduchosť končí. Ak z nejakého dôvodu musíte alebo chcete mať účet v Prima banke, tak aj bez zľavy je cena za účet pri dnes platnom sadzobníku ešte celkom znesiteľná. Získanie účtu úplne zadarmo je pre bežného človeka bohužiaľ takmer nedosiahnuteľné. A okrem toho je Prima banka z môjho pohľad akceptovateľná len vtedy, keď tam človek musí byť kvôli hypotéke. Mal som tam účet veľmi krátko a stačilo. Už len ten limit pri výber z bankomatu je pre mňa absolútne neakceptovateľný.

Viac informácií nájdete priamo na stránke Prima banky.

365.bank – Účet plus

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 5,9 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• Nenašiel som žiadne štandardné podmienky na získanie zľavy pri tomto type účtu. 365.bank ponúka možnosť 100% zľavy iba za mesiac, kedy účet vôbec nevyužijtete - žiadny príjem, žiadna platba, žiadny trvalý príkaz.  

Viac informácií nájdete priamo na stránke 365.bank.

365.bank – Účet zadarmo

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 0 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• Účet je automaticky zadarmo bez akýchkoľvek podmienok.

Viac informácií nájdete priamo na stránke 365.bank.

Poznámka:

Tá 365.bank na rpvý pohľad vyzerá dobre, ale pri detailnom preskúmaní tam sú viaceré obmedzenia. Napr. taká drobnosť ak máte v 365.bank hypotéku, tak musíte mať Účet plus a ten zadarmo mať nebudete. Okrem toho ani tých bankomatov nie je až toľko, že by ste ich videli na každom rohu. Samozrejme, keď nepotrebujete robiť s hotovosťou, tak to nie je problém.

UniCredit Bank – Účet START

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 0 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• bez podmienok.

UniCredit Bank – Účet OPEN

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 4,9 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• nie je možné získať zľavu z poplatku.

UniCredit Bank – Účet TOP

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 12 € mesačne.

Podmienky na získanie 100% zľavy:

• kredit na účet min. 1.500 € alebo aktíva v banke nad 40.000 €.

Poznámka:

UniCredit mal v minulosti iba 1 typ účtu (U konto), kde bolo získanie 100% zľavy dosiahnuteľné pre každého, kto mal príjem na účet aspoň 400 € mesačne.  S týmto som mal aj osobné skúsenosti. Využíval som ho niekoľko rokov a vždy som ho mal bez poplatkov. Slabá stránka účtu v UniCredit Bank je pre mňa predpotopný internet banking, ktorý by mohli lekári pokojne predpisovať na zvýšenie tlaku. Je to možno veľmi subjektívne z mojej strany a nechcem to ani schovávať. U konto som so už veľmi dávno zrušil, keďže tento účet stratil pre mňa svoje opodstatnenie a nemal šancu stať sa hlavným účtom. Potom To UniCredit zmenil na 3 rôzne účty, kde sú aj rozdielne podmienky na získanie zľavy.

V prípade, že nemáte veľké nároky na služby banky a inovatívne online riešenia, tak Účet START je horúcim kandidátom byť jednou z vážnych možností pre získanie bežného účtu zadarmo.

Viac informácií nájdete priamo na stránke UniCredit banky.

mBank - mKonto

Štandardný poplatok za účet v banke bez zliav je 0 € mesačne.

Podmienky na získanie zľavy nie sú potrebné, keďže účet je bez poplatku.

Poznámka:

Až teraz si to uvedomujem, keď píšem o účte v banke, ktorej kamenné pobočky tak ľahko nenájdete, že som ako pokusný králik. Na vlastnej koži skúšam bežné účty v slovenských bankách a skúšal som aj bežný účet v mBank. Ten účet mám ešte stále aktívny a využívam ho len na bezhotovostné operácie cez internet banking a príjmy z prenájmu nehnuteľností. Vôbec nevyužívam ani kartu k účtu, dokonca som si ju ani pri obnove neprevzal. Výhoda účtu v mBank je tá, že ak sa trocha posnažíte, tak nezaplatíte na poplatkoch ani cent. Za bežný účet nie je potrebné platiť vôbec. Jeho cena je 0 € mesačne. Platíte len za iné služby ako sú výbery z bankomatov a podobne. Pri troche snahy však ani za to nezaplatíte absolútne nič. Nevýhodou je absencia kamenných pobočiek, resp. je ich málo a problematická práca s hotovosťou. V dnešnej dobe, kedy sa hotovosť zo života postupne vytráca, môže byť účet v mBank dobrou alternatívou ako mať bežný účet zadarmo. Ešte jedna zaujímavosť je, že všetky výbery nad 70 € v SR aj zahraničí, sú bez poplatku.

Viac informácií nájdete priamo na stránke mBank.

Samozrejme výber banky nie je možné spraviť len na základe týchto informácii. Každá banka má svoje plusy a svoje mínusy. Pre ľudí s hypotékami sú častokrát podstatnejšie podmienky na hypotéke ako podmienky na účte v banke. Ideálne je však mať aj výhodnú hypotéku, aj účet bez zbytočných poplatkov.