Hypotéky v roku 2024 – porovnanie podmienok a prehľad aktuálnych úrokov

Určite by sme všetci privítali sadzby, aké sme tu mali niekoľko rokov dozadu. No aktuálne tam nie sú. A asi ani tak skoro a možno už nikdy nebudú pod 1% p.a. Pre ľudí, ktorých čaká výročie fixácie alebo si idú brať novú hypotéku, sú podstatné aktuálne úrokové sadzby.

Prehľad úrokov na hypotékach v slovenských bankách

Na obrázku nižšie si môžete pozrieť prehľad úrokov na nových hypotékach. Sú to úroky bez podmienok uzatvorenia si poistenia úveru cez banku alebo iných produktov, ktoré hypotéku predražujú. Platia pre rok 2024 (začiatok septembra).

Tieto sadzby neplatia automaticky pre každého. Ľudia s horšou bonitou môžu mať v niektorých bankách vyššie sadzby a naopak v niektorých prípadoch je možné ešte tieto úroky v niektorých bankách podliezť.

Práve preto k tabuľke dopĺňam komentár ku každej banke, kde špecifikujem ešte podmienky na získanie úroku v tabuľke, zliav z úrokovek sadzby, poplatok za schválenie hypotéky, možnosť mimoriadnych splátok a poplatky za vedenie účtu.

Hypotéka ČSOB banka

Podmienky na získanie úroku

Najnižšie úroky poskytujú ľuďom s najlepšou bonitou. Nie je to banka pre každého. Navyše v ČSOB sú na pobočkách tvrdí obchodníci. Na získanie úroku veľmi často požadujú využitie ďalších produktov zo skupiny ČSOB – poistenie nehnuteľnosti, povolené prečerpanie, kreditnú kartu, sporiaci účet a životné poistenie. Obyčajne odídete minimálne s účtom, sporením, poistením nehnuteľnosti a povoleným prečerpaním. Aktívne využívanie bežného účtu je nevyhnutnosťou, ak chcete mať nízky úrok.

Poplatok za schválenie hypotéky

Momentálne je poplatok 250 €, pre refinančnej hypotéke je to 0 EUR.

Možnosť mimoriadnych splátok

V tomto je ČSOB dobrá. Okrem možnosti, ktorá vyplýva zo zákona (30% zo zostatku istiny úveru ročne) ponúka ČSOB možnosť mimoriadnych splátok cez smartbanking maximálne 1,5% zo zostatku istiny úveru každý mesiac.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Účet v ČSOB banke môžete mať za 6 alebo 12 € mesačne podľa zvoleného balíka. Po splnení podmienok, ktoré sú splniteľné, môžete mať účet zadarmo. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu zadarmo si môžete pozrieť TU. Okrem toho ČSOB ponúka aj Smart účet, kde je poplatok za vedenie 0 € mesačne.

Poznámka k hypotéke v ČSOB banke

V ČSOB banke sa úroky veľmi často vybavujú na výnimku. Výnimka sa vybavuje vopred a až potom ide úver ku schvaľovateľom. Získať lepšie sadzby, ako sú uvedené v tabuľke nie je nemožné. Aktuálne je možné riešiť úrok na výnimku, kde sa dostanete na sadzbu 3,95% p.a. Pri ČSOB sa stretávam ešte s jednou špecifickou vecou a to je skracovanie doby splácania hypotéky pri starších žiadateľov podľa kľúča, ktorému nerozumejú ani samostní hypošpecialistu v ČSOB.

Viac informácií k hypotéke ČSOB si môžete pozrieť na webe ČSOB.

Hypotéka mBank

Podmienky na získanie úroku

Úrok na hypotéke v mBank vychádza vyslovene z tabuľky v ich úrokovom lístku, ktorý zohľadňuje LTV na hypotéke. Plus tam je ešte podmienka, že musíte mať na účte kreditný obrat vo výške minimálne 600 € mesačne a spraviť minimálne 5 platieb mesačne. A bohužial je to potrebné plniť min 3 mesiace pred podaním žiadosti o hypotéku. Ak toto splnené nie je, tak je potom úroková sadzba o 0,25% p.a. vyššia.

Poplatok za schválenie hypotéky

Dlhodobo je poplatok za schválenie hypotéky v mBank 0 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

30% zo zostatku istiny úveru každý rok. Vyplýva to zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Účet v mBank je od svojho vzniku zadarmo. 0 € mesačne je u nich štandard. Viac informácií k účtu si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v mBank

Niekedy v mBank ponúkali zľavu za poistenie úveru vo výške 0,25% p.a., ale teraz to už nemajú a namiesto toho ponúkajú zľavu za používanie bežného účtu a platbu kartou.

Viac informácií k hypotéke mBank si môžete pozrieť na webe mBank.

Hypotéka Prima banka

Podmienky na získanie úroku

Prima banka ide cestou jednoduchosti. Každý má rovnako nízky úrok a na jeho získanie postačuje otvorenie účtu v Prime a splácanie hypotéky z účtu.

Poplatok za schválenie hypotéky

Ak splácate hypotéku z účtu v Prima banke, tak je 100 €, pri refinančnej hypotéke je poplatok nulový.

Možnosť mimoriadnych splátok

30% zo zostatku istiny úveru každý rok. Vyplýva to zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Účet v Prima banke stojí 4,90 € mesačne. Ak ho chcete získať zadarmo, tak podmienky na 100% zľavu sú pomerne ťažko splniteľné pre bežného človeka. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu zadarmo si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v Prima banke

Prima banka už nie je nováčikom na trhu. Aj napriek tomu ešte stále získava nových klientov nízkymi úrokmi na nových hypotékach ako na začiatku, keď rozbiehali predaj hypoték. Nízky úrok dostane každý. Okrem toho dlhodobo preplácajú poplatky za predčasné splatenie hypotéky, ak ku nim idete z inej banky mimo výročia fixácie. Robia, čo môžu, aby zvýšili svoj trhový podiel a aj vďaka Prima banke ostatné banky na trhu upravili, resp. vylepšili podmienky pre svojich klientov. Na druhej strane v Prima banke nie je možné vybaviť iné veci, ktoré sú nielen vo veľkých bankách, ale skoro všade bežné - napr. zmeny zabezpečenia, vypustenie nehnuteľnosti zo zálohu, zníženie úroku mimo výročia fixácie.

Viac informácií k hypotéke z Prima banky si môžete pozrieť na webe Prima banky.

Hypotéka 365.bank

Podmienky na získanie úroku

Poštová banka je v porovnaní s konkurenciou nováčikom na trhu hypoték. Na začiatku išla cestou jednoduchosti po vzore Prima banky, no teraz jasne ukazuje, že ma záujem o lepších klientov. Na získanie uvedeného úroku musíte mať príjem nad 1.500 €, mať v banke aktívny účet a splácať z neho svoju hypotéku.

Poplatok za schválenie hypotéky

Prispôsobili sa väčšine bánk na trhu a momentálne je 300 €. V prípade, že máte k nehnuteľnosti EKO certifikát A1 alebo A0, tak hypotéku budete mať bez poplatoku. To isté platí, ak budete žiadať o refinančnú hypotéku.

Možnosť mimoriadnych splátok

Podľa zákona umožňujú mimoriadnu splátku vo výške 30% zo zostatku istiny úveru každý rok.

Poplatok za vedenie bežného účtu

365.bank si od vás zoberie za vedenie účtu každý mesiac 5,90 €. Podmienky na jeho zníženie zrušili a namiesto toho zaviedli samostatný účet bez poplatku, ktorý však pri hypotéke neviete využiť. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu zadarmo si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v 365.bank

S 365.bank nám pribúdajú skúsenosti. Aj keď sú pomerne mladým hráčom na trhu hypoték, tak sa im už podarilo vyladiť procesy pri schvaľovaní hypoték. Oproti iným bankám ponúkajú dobré podmienky na hypotékach a navyše vedia schváliť aj také prípady, ktoré iné banky schváliť nevedia za tak dobrých podmienok alebo nevedia schváliť vôbec. Pri 365.bank je dôležité sledovať si podmienky na získanie úroku a tá hlavná, je výška príjmu min. 1.500 €. Vtedy máte zľavu z úroku 0,7% p.a., čo je celkom dosť. A ďalšia vec je bežný účet. K hypotéke musíte mať ten s poplatkom.

Viac informácií k hypotéke z 365.bank si môžete pozrieť na webe 365.bank.

Hypotéka SLSP

Podmienky na získanie úroku

Slovenská sporiteľňa nemá systém jednotných úrokov. Každý žiadateľ o úver je posudzovaný individuálne a úrok je známy až po schválení hypotéky. Predbežná kalkulácia sa častokrát líši od schváleného úroku. Pomerne často je chválený v prvom kroku vyšší úrok a je potrebné na výnimku požiadať o zníženie. SLSP tlačí ľudí do poistenia úveru, vďaka ktorému si úrok môžete znížiť. Vedia ho však znížiť aj bez toho, ale za cenu straty času pri vybavovaní výnimky. Každopádne výsledný úrok je vo väčšine prípadov vyšší ako sú najnižšie sadzby na trhu v iných bankách. Podmienky ako otvorený bežný účet, sporiaci účet a splácanie hypotéky z účtu SLSP je samozrejmosť.

Poplatok za schválenie hypotéky

Niekedy majú štandardný poplatok podľa sadzobníka, niekedy poskytujú 100% zľavu. Aktuálne majú nastavený poplatok vo výške 400 €. V prípade, že banke poskytnete energetický certifikát k nehnuteľnosti akejkoľvek energetickej triedy, tak je poplatok po 50% zľave 200 € a pri vybraných developerských projektoch a refinančných hypotékach je poplatok 0 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

30% zo zostatku istiny úveru každý rok, čo vyplýva zo zákona + každý mesiac cez mobilnú aplikáciu v maximálnej výške 3-násobku mesačnej splátky.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Slovenská sporiteľňa ponúka 2 balíčky v cene 6 € a 8,90 €. Oba tieto účty môžete mať zadarmo po splnení presne zadefinovaných podmienok. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu v SLSP zadarmo si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v SLSP

Medzi poradcami sa hovorí, že Slovenská sporiteľňa dokáže schváliť skoro všetko a často aj komplikované prípady, ktoré sú ťažko riešiteľné v iných bankách. Na druhej strane si za to vedia vypýtať viac ako je bežné. Úroky sú takmer vždy vyššie ako je priemer na trhu, no sú obdobia, kedy je v SLSP možné na výnimku dojednať príjemné sadzby porovnateľné s najnižšími ponukami na trhu. Výhodou v SLSP podobne ako v iných veľkých hypotekárnych bankách je to, že tam vybavíte všetko.

Viac informácií k hypotéke zo SLSP si môžete pozrieť na webe SLSP.

Hypotéka Tatra banka

Podmienky na získanie úroku

Tatra banka sa oproti minulosti významne zlepšila. Mimo akcií síce nemajú v štandardnej ponuke rovnaký úrok pre každého, ale je pomerne ľahké získať výnimku na úrokovú sadzbu a dostať sa aj na zaujímavé čísla. Donedávna bolo možné relatívne ľahko získať na výnimku úrok podobný najnižším kumonikovaných úrokom. Bohužial v čase nárastu úrokových sadzieb Tatra zaviedla politiku zliav naviazaných na využívanie ďalších produktov v rámci banky. Za využitie 1 produktu máte zľavu 0,1% p.a. a za využitie 2 produktov 0,2% p.a.

Poplatok za schválenie hypotéky

Aktuálne to je 175 €. V prípade, že predložíte energetický certifikát triedy A0 alebo A1, tak je poplatok 0 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

30% zo zostatku istiny hypotéky, čo vyplýva zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

V Tatra banke si zaplatíte za bežný účet 7 € mesačne. Získať účet zadarmo je v Tatre veľmi jednoduché, ak máte hypotéku. Bez nej je to možné tiež. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu v Tatra banke zadarmo si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke v Tatra banke

Je to silná banka, ku ktorej sa vracia časť hypotekárnych klientov, ktorí od nej v minulosti odišli. Tatra banka spolu s VÚB a SLSP patrí do najsilnejšej trojky na trhu. Aj vďaka tlaku konkurenčných bánk dokážete v Tatre získať dobré úroky na hypotéke. Pri Tatra banke je zaujímavosťou, že jej klienti častokrát hovoria, že im nevadí, že budú mať vyšší úrok na hypotéke, ale že jednoducho chcú zostať v Tatre. Hovoria to klienti aj iných bánk, ale pri Tatre sa s tým stretávam asi najčastejšie. Oproti minulosti považujem za nevýhodu, že Tatra naviazala štandardné zľavy na úroky na využívanie iných produktov, čo často ľudí núti platiť aj za také produkty, ktoré reálne nepotrebujú alebo môžu mať inde lacnejšie. Samozrejme sú aj situácie, kedy je možné pri bonitnejších klientoch vybaviť výnimku na úrok aj mimo štandardných zliav cez využívanie iných produktov, ale nie je to úplna samozjremosť, ako to bolo v minulosti.

Viac informácií k hypotéke z Tatra banky si môžete pozrieť na ich webe.

Hypotéka UniCredit Bank

Podmienky na získanie úroku

Na získanie úroku uvedného v tabuľke je v UCB potrebné mať bežný účet, na ktorý vám bude chodiť príjem a budete z neho splácať hypotéku. Ak chcete zľavu z úroku, tak ju môžete získať uzatvorením poistenia úveru, za ktoré môžete získať zľavu 0,2% p.a. a za energetický certifikát v kategórií A až B ďalších 0,1% p.a.

Poplatok za schválenie hypotéky

Aktuálne to je 0 €. V minulosti dlhodobo razili cestu poplatku 0,9% z výšky úveru, maximálne 1.000 €.

Možnosť mimoriadnych splátok

30% zo zostatku istiny hypotéky, čo vyplýva zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

V UniCredit si môžete vybrať z 3 účtov, a z toho je jeden typ zadarmo vždy (je tam menej služieb), druhý je vždy s poplatkom 4,90 € a ten tretí, kde je maximum služieb je síce s poplatkom 12 € mesačne, ale ak vám tam chodí príjem nad 1.500 €, tak ho máte bez poplatku. Ak si chcete pozrieť viac informácií k účtu bez poplatku, tak si kliknite TU.

Poznámka k hypotéke v UniCredit Bank

UCB dlhodobo reklamuje extrémne nízke úroky na hypotékach. Až tak hlasno už nehovorí o podmienkach na ich získanie. Sú podmienené uzatvorením životného poistenia cez banku a predložením energetického certifikátu. Vďaka poisteniu získate úrok nižší o 0,2% p.a. Na druhej strane cena za poistenie je tak vysoká, že sa to z finančného hľadiska vôbec neoplatí. UniCredit Bank nemá veľký podiel na trhu. Snaží sa priniesť niečo nové pre trh, ale klienti si obyčajne vyberajú iné banky, ktoré ponúkajú lepšie podmienky. Osobne považujem podmienky v UniCredit za tie lepšie na trhu a banku vhodnú na riešenie hypotéky pre určitú skupinu ľudí.

Viac informácií k hypotéke UniCredit Bank si môžete pozrieť na ich webe.

Hypotéka VÚB banka

Podmienky na získanie úroku

Na získanie úroku v tabuľke je potrebné splácať hypotéku z VÚB účtu a na účet si presmerovať výplatu alebo posielať peniaze z iného účtu. Štadardné zľavy na úroky sú naviazané na poistenie úveru cez VÚB, za čo je zľava 0,2% p.a. Okrem toho je možné znížiť úrok na výnimku aj bez poistenia úveru, no nie je schvaľovaná automaticky, ale sa posudzuje individuálne. Ak si kupujete novostavbu cez developera, ktorý má nastavený projekt na financovanie pre klientov cez VÚB, tak získate úrok nižší o 0,1% p.a. a to automaticky.

Poplatok za schválenie hypotéky

Aktuálne je poplatok za schválenie hypotéky vo výške 0,1% z objemu úveru, ak využijete službu aktívny účet (je tam 95% zľava zo štandardného poplatku 2%). Ak chcete mať 100% zľavu, tak to môžete získať po predložení energetického certfikátu A alebo pri refinančnej hypotéke.

Možnosť mimoriadnych splátok

30% zo zostatku istiny, čo vyplýva zo zákona.

Poplatok za vedenie bežného účtu

Účet vo VÚB stojí 6 alebo 11 € mesačne podľa zvoleného balíka a po splnení podmienok, ktoré nie sú najmäkšie, ho môžete mať zadarmo. Viac informácií k podmienkam na získanie účtu zadarmo vo VÚB si môžete pozrieť TU.

Poznámka k hypotéke vo VÚB

VÚB patrí k lídrom na trhu hypoték. Dlhodobo svojim prístupom udávajú takt aj pre iné banky. Majú veľmi slušne nastavené procesy a mnoho prípadov ide práve vo VÚB ľahšie a rýchlejšie ako pri iných bankách. Nepatria síce k bankám, ktoré majú najnižšie úroky na hypotékach, ale sú obdobia, kde nie sú od nich až tak ďaleko.

Viac informácií k hypotéke VÚB si môžete pozrieť na webe VÚB.